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据了解，刚刚过去的1月份，全国首套房贷款平均利率为5.43%，即基准利率1.11倍，较上月上升了0.05个百分点，一年来累计增长近1个百分点。新年伊始，工行、农行、中行、建行四大行纷纷上调了广州首套房贷利率至1.1倍。而5年以下（含5年）公积金贷款利率则为2.75%。

给大家举个栗子：贷款金额100万元，5年期，等额本息的还款方式，商业贷款需还利息144132.2元，而同样的公积金贷款需还利息71468.6元，选择公积金贷款可以省下72663.6元，可以说省了一大半的利息！

小编认为，后续其他地区商业房贷利率也有上调的可能。

据统计，几乎95%的人都会通过贷款的方式买房。那么，随着商业贷款利率的上升，不少购房客选择公积金贷款买房就不言而喻了！

关于公积金贷款，大家都有所了解，但未必清楚所有细节：比如公积金贷款要满足什么条件？最高额度能贷多少？有哪些限制？为什么有的人申请公积金贷款被拒？今天房阿哥就来和伙伴们详细介绍一下住房公积金贷款，希望能对大伙买房有所帮助。

一、公积金贷款需要满足哪些条件

1.单位在职工签订劳动合同3年期以上（或连续3年签订1年期劳动合同）；

2.正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上（不同城市要求可能不同）；

3.未超过法定退休年龄，有稳定的经济收入和偿还本息的能力；

4.借款人同意办理住房抵押登记和保险；

5.提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；

6.同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。

二、申请公积金贷款还有其他的限制

1.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

2.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。

3.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

4.大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%。

5.住房公积金贷款期限不得长于借款人距法定退休年龄的时间；临近退休年龄的职工，在考虑其贷款偿还能力的基础上，可适当放宽贷款年限1-3年。

三、如果你有过以下不符合公积金贷款申请条件的行为，就基本和公积金贷款买房无缘了！

1.信用卡透支6个月未还

有些人爱用信用卡消费，但是消费多了却还不起钱，逾期一拖再拖可能就拖了半年以上。而有的人是因为有长期不用的信用卡产生了年费、卡费未还，造成了逾期达到半年以上。但不管是什么样的情况只要是这样子的逾期被记录到个人征信中，后果都是非常严重的。而这些情况发生后，你的公积金贷款就无法申请。在此，小管家提醒各位持卡人，因为部分银行信用卡不开卡也可能产生年费，长期不用的话最好及时注销哦~

2.有贷款逾期24期以上的

如果贷款申请人早前有使用过个人贷款，且有过一笔贷款长达24期贷款未还的记录，那也是不可能申请得到公积金贷款的。因为，这么欠债不还，不管换成哪个贷款平台，都不会把钱借给你的。

3.当前使用的信用卡和贷款有逾期不还的

上面这两种欠债不还的情况，基本上已经是属于呆账了，且如果不还款的话会一直存在在当事人的个人征信中。有呆账在，公积金贷款就没戏。但是，这并不是说逾期没有成为呆账，我们就有可能申请得到公积金贷款。因为，如果你当前使用的信用卡或者是个人贷款也产生过逾期，那你也是不大可能拿得到公积金贷款的。

4.有2年以上延期还款记录的

虽然说有逾期一定申请不到公积金贷款。但是，也并不是说没有逾期就一定能申请到公积金贷款。为什么这么说呢？因为，如果你因经济困难而还不上贷款并向银行申请了延期、展期，或者是以资低债等业务，公积金管理中心会认定你没有还款能力而不愿意将公积金贷款放发给你的。

5.有过骗提、骗贷行为

有一些黑平台是专门为征信不良用户服务的，他们会通过收取高额的服务费来为征信不良用户包装个人信息，以帮助他们能获得公积金贷款。但是，公积金贷款的审核是相当严格的，一旦这种造假被发现并记录在案，将会在几年内不能再申请公积金贷款。

6.使用担保贷款时由担保人代还过债务的

被银行要求提供贷款担保方的申请人，有可能是因为他的信贷风险较高。而如果本来就因为信贷风险高需要提供担保人了，那还不按时不款，还让该还的债务落到担保人的身上。那说明，这个人的信用度基本上已经呈负姿态了。这样，公积金管理中心又为什么要钱把借给你呢？

想要公积金贷款不被拒绝，平时最好在信贷业务方面积累良好的信用。在这个“信用即财富”的时代，良好的个人征信无疑就是一笔巨大的无形资产，而公积金管理中心也会根据信用评级来确定贷款额度。