• 定了!房贷大消息,100万可少还14万

    2023/6/20 10:26:06 47589 0
  • 重磅利好来了。刚刚,5年期以上LPR一次性下降了10个基点,这是自2022年8月以来,时隔10个月贷款市场报价利率(LPR)再次下降。

    20日,全国银行间同业拆借中心公布本月LPR报价。其中,1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.20%,均下降10个基点。

    本次LPR下调已在市场预期之中。以贷款100万、等额本息30年计算,4.30%降到4.20%,总利息节省约2.11万元,月供少了约58.54元。

    部分城市首套房贷款利率或降至3.60%

    对于按揭贷款的购房人来说,5年期以上LPR下降也意味着购房月供的减少。

    拉长时间来看,贷款人房贷利率已经过多次下降。若将此次算上,自2019年8月LPR改革后,5年期以上LPR已下降7次,由4.85%降至4.20%。以商贷100万元、贷款30年、等额本息还款方式为例,月供则由5276.92元降至4890.17元,少了386.75元,总还款额减少13.92万元

     

    去年以来,首套房利率经历了多次优化与调整。2022年5月,首套房利率下限下调,由此前的“5年期以上LPR”降至“5年期以上LPR减20个基点”,二套房暂时不变。2022年9月,阶段性调整差别化住房信贷政策,符合条件的城市政府可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套房利率下限。2022年12月,建立“首套住房贷款利率政策动态调整机制”。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月都下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

    在此机制下,越来越多的城市下调了首套房贷款利率下限。中国人民银行数据显示,截至今年3月末,在96个符合放宽首套房贷利率下限条件的城市中,有83个城市下调了首套房贷利率下限,有12个城市取消了首套房贷利率下限。

    诸葛数据研究中心高级分析师陈霄对记者表示,从目前来看,当前下调首套房贷利率的城市较LPR减60个基点为最低利率水平,也有韶关、惠州等部分城市阶段性取消了首套房贷利率下限。也就是说,本月LPR报价下降后,部分城市的首套房贷款利率最低可至3.60%。

    对于存款按揭购房人,房贷利率也有望跟随5年期以上LPR下降而下调。不过,利率调整的具体时间要看贷款重定价日,如果重定价日为6月21日,那么从明天(6月21日)开始执行新的利率。也有部分购房人将贷款重定价日选择在每年1月1日,也就是要等到明年房贷利率才会调整。

    LPR下降有何影响?

    对于本次LPR的下降,业内早有预期。

    6月13日央行公告,7天期逆回购的利率由2%下调10个基点至1.9%,是央行自2022年8月以来,首次调降逆回购利率。同日央行下调常备借贷便利利率,其中隔夜期下调10个基点至2.75%,7天期下调10个基点至2.9%,1个月期下调10个基点至3.25%。6月15日央行公告,开展2370亿元中期借贷便利(MLF)操作,中标利率2.65%,较此前2.75%下调10个基点。

    东方金诚研究发展部王青、高级分析师冯琳在接受记者采访时表示,MLF操作利率是LPR报价的定价基础。可以看到,自2019年8月LPR报价改革以来,在此前5次MLF操作利率下调过程中,当月LPR报价均跟进下调。6月MLF操作利率下调后,当月两个品种的LPR报价也会跟进下调。

    招联首席研究员董希淼对记者分析称,本月LPR下降将起到三个方面的积极作用:第一,再次传递出稳增长、促发展的政策信号,进一步稳定市场预期,提振市场信心;第二,降低实体经济融资成本,以LPR为定价基准的存量贷款利率将下降,新增贷款利率也有望降低,有助于激发有效融资需求;第三,促进房地产市场平稳健康发展,存量房贷和新增房贷利率都将下降,住房消费者负担减轻,还有助于提振居民消费和投资。

    LPR还会降吗?

    本月LPR报价下降后,未来是否还会继续下行?

    王青团队在接受记者采访时表示,预计1年期LPR报价将与MLF操作利率保持联动调整,考虑到下半年经济复苏动能有望增强,继续实施政策性降息的可能性不大。这样来看,下半年1年期LPR报价有望保持稳定。

    不过,上述分析师预计,下半年5年期以上LPR报价可能还有单独下调空间,主要目标是进一步引导居民房贷利率下行,推动房地产行业实现软着陆。下半年推动5年期以上LPR报价下调的直接动力或将包括央行有可能继续实施降准,以及存款利率还有一定下调空间等。

    中指研究院5月23日发布的数据显示,2023年以来全国已有超40城调整首套房贷利率下限至4%以下。另据贝壳研究院统计,5月中国百城首套主流房贷利率平均为4%,较上月微降1BP;二套主流房贷利率平均为4.91%,与上月持平。5月首二套主流房贷利率较去年同期分别回落91BP和41BP。

    贝壳研究院指出,首套住房贷款利率政策动态调整机制下,首套利率回调,二套利率保持不变,5月百城整体首二套房贷利率差扩大至91BP。其中37个城市首二套房贷利率差达到100BP,二套改善需求的房贷成本较高。当前改善需求是市场修复的关键支撑,建议因城施策,适当降低二套房贷利率,促进二套改善需求释放。

    董希淼认为,下一步,应尽快采取针对性的措施,稳住市场主体预期,提振市场主体信心,进一步提振消费和投资。还要加快优化差别化的住房信贷政策,因城施策,因区施策,取消不合理的限购、限贷措施,适度降低存量房贷利率,更好地满足居民改善性购房需求。

    (内容来源:中新经纬)

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